广东粤维律师事务所・尹文勇律师团队 办案纪实｜当事人信息已做脱敏处理，本文仅供普法参考！

  拿到判决书那一刻，家属悬了许久的心终于落了地。当事人走出看守所的时候，家属感慨，能够获得缓刑，是整个案件一波三折之后，拼出来的结果。这并非所谓花钱买刑的故事，从前期取保候审，到开庭前突然被逮捕收押，再到最终拿到缓刑判决，整个案件的转折点，就卡在要不要大额退赔这道艰难选择题上。一个判断失误，面临的就是数年牢狱之灾。

  本案当事人涉嫌贷款诈骗罪，涉及两起车贷套现犯罪事实，涉案银行贷款合计 49 万元。案件发生后，当事人主动投案，顺利办理取保候审，彼时家属普遍认为，人已经取保，案件不会出现重大变故。可随着案件推进，一道两难难题摆在全家人面前：到底要不要全额退赔？

  根据广东省一类地区司法裁判标准，东莞属于一类地区，贷款诈骗 40 万元以下为数额较大，法定量刑五年以下有期徒刑；40 万元以上不满 150 万元属于数额巨大，法定量刑区间为五年以上十年以下有期徒刑。而缓刑仅适用于三年以下有期徒刑的被告人。

  本案涉案金额 49 万元，刚好跨过 40 万数额巨大的量刑红线。在委托粤维律所尹文勇律师之前，家属已经委托过其他律师，面对退赔问题始终犹豫不决。全额退赔需要筹措四十余万资金，对于普通家庭是沉重的负担；可如果选择不退赔，几乎没有从轻的辩护空间。家属内心最大的恐惧，就是倾尽所有完成退赔，最后依旧判处五年以上实刑，落得人财两空的下场。

  几经对比，家属找到广东粤维律师事务所尹文勇律师介入案件。尹文勇刑事团队深耕珠三角刑事辩护近三年，在东莞、深圳、佛山等地处理过多起车贷套现、贷款诈骗类金融犯罪案件，熟稔本地法院裁判尺度，对于该类踩线案件的量刑规则、退赔节点拥有大量实务办案积累。

  在法院作出逮捕决定之前，当事人及其家属多次前往粤维律所，参与阅卷、案情分析与案件商讨。尹文勇律师完整梳理全部卷宗材料，客观剖析案件利弊：虽然本案金额落入数额巨大档位，但 49 万在该区间内处于偏低水平，结合当事人参与程度、归案表现等情节，具备辩护空间。同时律师也如实告知家属风险，退赔不等于必然缓刑，在数额巨大量刑区间内，即便全额退赔，依旧存在判处五年以上实刑的判例，盲目退赔确实会出现人财两空的结局。

  退或者不退，什么时候退，退付给哪个主体，转账流程如何操作，证据材料如何留存，怎样将退赔事实结合其他从轻情节向办案机关呈现，每一环都直接影响案件走向。经过多轮会商研判，尹文勇律师出具严谨落地的庭前退赔方案。正是基于律师对量刑规则、本地同类判例的专业研判，家属才下定决心，筹措资金开展退赔工作。

  就在退赔工作推进至关键阶段，危机骤然降临。开庭前夕，法院作出逮捕决定，当事人被羁押至看守所。取保长达数月，却在临近审判时突然收押，家属瞬间陷入崩溃。

  刑事案件当中，取保候审从来不是案件的安全保障，即便侦查、审查起诉阶段取保，法院审判阶段依然有权决定逮捕收押。留给辩护的时间十分紧迫，一旦错失窗口期，案件极有可能直接判处五年以上实刑，彻底丧失缓刑适用机会。

  收押之后，尹文勇律师争分夺秒开展辩护工作。多次对接承办法官以及被害银行，系统整理提交银行债权结清证明、全部转账回执、仲裁费用缴纳凭证等全套悔罪证据；同步落实认罪认罚、罚金预缴工作，将坦白、全额清偿银行损失等全部从轻情节完整递交给合议庭，辩护核心目标就是争取量刑降档，从五年以上区间降至三年以下，为适用缓刑创造条件。

  庭审过程中，尹文勇律师结合卷宗证据，客观陈述当事人在共同犯罪当中的地位与作用，将全部有利事实与量刑情节清晰完整向法庭阐述。

最终法院作出判决：被告人邓某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币 20000 元（已预缴）。

  从取保状态突遇庭前逮捕，到全力辩护后获取缓刑，整个案件过程跌宕起伏。事后复盘，家属坦言，最庆幸的就是没有凭借主观感觉作出退赔决定。很多普通当事人家属误以为退赔仅仅就是转账还钱，但在司法实务中，退赔的时机、对象、证据留存、和办案机关的沟通策略，都是重要的专业技术要点，关键节点的一次判断，足以改变一个人的人身自由结局。

律师实务提醒

第一，金融诈骗类案件切忌盲目退赔。当涉案金额踩中数额巨大量刑标准，即便全额退赔，依旧存在判处五年以上实刑的风险，极易造成人财两空。一定要先完整阅卷，结合本地判例完成专业风险评估，再敲定退赔策略。

第二，取保候审不等于案件万事大吉。即便前期顺利取保，进入法院审判阶段，依旧存在逮捕收押的风险，越临近开庭，越不能放松辩护工作。

第三，缓刑并非花钱就可以换取。想要争取缓刑，需要退赔处置、认罪认罚、证据梳理、办案机关沟通整套辩护工作协同发力，结合本地裁判尺度，才有机会实现量刑降档，争取缓刑。

第四，车贷套现属于典型贷款诈骗刑事犯罪，切勿轻信中介背车套现的噱头，一旦卷入，将会付出沉重的刑事代价。

刑事案件中家属最无助的时刻，往往不是经济层面的压力，而是面对关键抉择，分不清哪一条路才是正确方向。几十万的退赔资金，押注的是整个家庭的积蓄；可选择不作为，又会错过仅有的从轻机会。这种情况下，拥有同类案件实战经验，能够在关键节点给出客观研判的刑辩律师，才能够为当事人守住辩护机会。

法律声明：本文为我所真实办理案件纪实，已对当事人个人信息做脱敏处理。案例办理结果系基于本案特定事实、证据、情节形成，不代表同类案件均可取得相同处理结果，本文内容不构成任何个案的法律意见，仅供普法学习参考。如遇同类法律问题，建议咨询专业律师。